ЦБ бьет тревогу из-за растущей закредитованности россиян

Закончились ковидные ограничения, российская экономика на удивление многим подает признаки роста, и наши люди взялись за старое. Они опять стали чаще брать кредиты, что вызвало большое беспокойство в российском ЦБ.

По данным регулятора, сегодня в России почти 46 млн. человек имеет непогашенные кредиты, то есть почти треть всего населения страны. За последнее время рост количества должников микрофинансовых организаций опять ускорился. Число заемщиков в банках увеличивается за счет ипотеки.

Ситуация осложняется еще и тем, что растет количество взятых кредитов одним человеком. Если еще 3 года назад у ипотечников не было других займов, то сегодня они имеют в среднем еще по одному дополнительному кредитному обязательству. Количество экстремально длинных кредитов на  30 лет резко увеличилось, и несет для российской экономики неприятные сюрпризы. В ЦБ пристально следят за этой ситуации и при необходимости готовы принимать жесткие меры.

Ситуацию стали усложнять сами банки. В погоне за ростом выданных кредитов и для снижения текущей платежной нагрузки на заемщиков банки стали выдавать больше ипотечных кредитов сроком на 30 лет. Так если в конце 2021 года доля таких кредитов не превышала 20%, то в конце  2022 года она выросла в два раза до 40%. Почти половине заемщиков на плановый момент погашения займа исполнится 65 лет.

Казалось бы почему ЦБ так беспокоится по данному поводу? Банки выдают кредиты, получают прибыль, а значит все у них будет неплохо. Но данная ситуация имеет несколько негативных моментов.

Во-первых, высокая долговая нагрузка снижает потребительскую активность в стране, что тормозит развитие реального сектора экономики.

Во-вторых, если человек не доживет до даты погашения кредита, то кто его будет выплачивать? Так что это можно будет смело записывать в убытки банку.

В-третьих, на балансах банков скапливается огромное количество недвижимости в залоге, что снижает ликвидность их активов, и при определенных условиях может привести к банкротству самого банка.

И самый плохой вариант, при стечении многих обстоятельствах, в России может начаться полноценный банковский кризис. И этого допустить нельзя! Ну а пока все в норме, и люди продолжают гулять на чужие деньги …