Не берите на технику: доля просрочек по кредитам в РФ стала рекордной

В начале кризиса, по данным «Эквифакса», доля просрочки по потребительским кредитам выросла сильнее, чем по всем остальным.

По статистике, россияне чаще всего оформляют потребкредиты на ремонт, мебель и технику. Эксперты объяснили, почему лучше не брать в долг очередной смартфон, и в каком случае займы на технику оправданны.

Потребительские кредиты — не самый лучший вид кредита из-за высоких ставок. Но при грамотном использовании этот финансовый инструмент помогает в жизни, а при неразумном использовании только вредит. В большинстве случаев использование потребительских кредитов говорит об отсутствии финансовой подушки безопасности, недостаточном планировании семейного бюджета или нездоровой ситуации, когда расходы превышают доходы. Поэтому сначала надо понять, в чем состоит проблема, которая заставляет брать кредиты, и разбираться в первую очередь с ней.

Кредит на покупку техники будет оправдан, если техника является инструментом для работы, которая приносит доход. Допустим, сварщик, у которого сломался сварочный аппарат, не сможет продолжать работать, и в этом случае покупка сварочного аппарата в кредит будет оправданной. Но после покупки и решения неотложной проблемы обязательно надо разобраться, почему не были отложены деньги на непредвиденный случай, который поставил под опасность получение дохода. После этого надо начать формировать резервный фонд, который в случае возникновения подобной ситуации в будущем поможет обойтись без кредита и купить необходимые для работы инструменты на накопленные деньги.

Если же кредит берется для удовлетворения эмоциональных нужд, например, чтобы почувствовать себя солидней и богаче, на приобретение нового телефона или ноутбука (учитывая, что такая техника уже есть), то влезать в долг в таком случае неразумно. К моменту, когда человек вернет долг, на рынок выйдет еще более новая и дорогая модель телефона. И здесь есть большой риск войти в замкнутый круг жизни в кредит.

Правильно планировать большие покупки заранее, постепенно откладывая деньги с каждой зарплаты. Сложнее всего продержаться первое время, когда деньги уже откладываешь, а желанного гаджета еще нет в руках. Но как только деньги будет накоплены, сразу появятся два очевидных плюса: можно купить вещь на свои деньги, не переплачивая проценты по кредиту, плюс сформировалась привычка откладывать деньги. С ней можно больше не прибегать к займам и иметь подушку безопасности.

Перед покупкой стоит оценить, насколько она вам нужна. Возможно, что вам нужен не новый телефон, а те эмоции или состояние, которые с ним ассоциируются.

Как вариант, если вы уже накопили необходимую сумму для покупки, можно даже сэкономить при помощи кредита. Если продавец дает возможность приобретения товара в «беспроцентную» рассрочку, то, по сути, он дает скидку на товар на сумму переплаты по кредиту. Поэтому можно взять нужную вещь в рассрочку и сразу же погасить кредит. Тогда покупка выйдет дешевле, чем если брать ее за наличные. Но здесь обязательны два условия: надо обязательно проверять, не будет ли дополнительных трат при оформлении рассрочки, которые «съедят» вашу выгоду, и иметь полную сумму на руках для погашения кредита. Для этого нужно внимательно изучить условия договора. Если обязательным условием рассрочки будет, например, приобретение дополнительных аксессуаров, то покупка обойдется только дороже.

По материалам сайта ncfg.ru (Национального центра финансовой грамотности)