Плохая кредитная история: как исправить положение

Как оспорить запись в кредитной истории

«Например, банк совершил некорректную операцию при погашении кредита и сумма ежемесячного платежа списана не полностью. При корректировке данных по кредитному договору все операции откорректированы, пени аннулированы и сумма погашена. Но, возможно, банк не направил корректировочные данные в бюро кредитных историй или направил, но только в одно. И при формировании консолидированного отчета высока вероятность, что неправильная операция сформирует просроченный платеж данных, поступивших в бюро кредитных историй, и кредитный рейтинг у человека будет снижен. И человек узнает об этом только при следующем обращении в банк — ему откажут в кредитовании», — рассказала эксперт Национального бюро кредитных историй.

Закон (218-ФЗ «О кредитных историях») дает право заемщику оспаривать записи в кредитной истории.

«Процедура простая. Если обнаружена неверная запись, следует направить заявление в бюро кредитных историй, которое направит это заявление источнику информации (банку, который такую запись внес) на дополнительную проверку. Если банк согласится с изложенными в заявлении доводами, запись будет исправлена», — поясняют специалисты. При отказе в корректировке без существенных оснований можно направить претензию регулятору.

Как испортить кредитную историю?

Очевидно, что кредитную историю может испортить платежная безответственность заемщика, но не только она. Множественные запросы кредиторов в бюро кредитных историй способны негативно повлиять на кредитную историю, отмечают эксперты.

Если гражданин, не понимая, в каком банке он может получить кредит и на каких условиях, «веером» рассылает заявки во все организации, тем самым он ухудшает свой персональный кредитный рейтинг. Такая активность похожа на подозрительные действия, будто человек хочет быстро набрать много кредитов. Вы можете этого не знать и не замечать, но ваш кредитный рейтинг, который является частью кредитной истории, будет снижаться. И это в дальнейшем повлияет на оценку вашей надёжности как потенциального клиента.

Каждый факт запроса кредитной истории автоматически отражается в закрытой части кредитной истории. Все организации должны иметь согласие субъекта на получение информации из его кредитной истории, подчеркивает пресс-служба Национального бюро кредитных историй.
За три квартала 2019 года Центробанк вынес 47 постановлений о штрафах в отношении финансовых организаций, которые без разрешения запрашивали кредитную историю россиян.
Куда обращаться, если в вашей кредитной истории есть информация о запросах не связанных с вами кредиторов, зависит от цели вашего обращения.

«Можно направить обращение в бюро кредитных историй о внесении изменений, срок ответа — 30 дней. БКИ само разбирается с банком. А если вы хотите привлечь такого кредитора к ответственности, то обращайтесь в Банк России (КоАП РФ, статья 14.29. Незаконное получение или предоставление кредитного отчета)», — поясняет эксперт.

Как улучшить кредитную историю?

Специалисты отмечают, что говорить об «улучшении кредитной истории» не совсем корректно. «Кредитная история — всего лишь набор событий и фактов из жизни заемщика, она не несет качественной оценки».

На просторах Интернета можно найти много предложений от мошенников и аферистов об исключении информации о просроченных долгах из кредитной истории. Ни о каких изменениях в этом случае говорить нельзя, так как, получив от доверчивого гражданина деньги, эти «помощники» сразу же пропадают.

Улучшить свою кредитную историю можно только своевременными платежами по кредитам, своевременной реструктуризацией в случае финансовых трудностей или досрочным полным погашением кредита.

По словам экспертов, в банках существует определенный срок давности по кредитной истории, принимаемой во внимание при рассмотрении кредитной заявки. Как правило, он составляет от трех до пяти лет. Однако это не означает, что неплательщику будет достаточно получить кредитную карту спустя некоторое время и внести несколько платежей для восстановления положительной кредитной истории, как часто советуют в интернете. Понадобится длительный период своевременных оплат.

Зная свой персональный кредитный рейтинг (ПКР), гражданин уже осознанно может оценивать свои шансы на тот или иной кредит в том или ином банке. Правило простое — чем выше ПКР, тем больше будет доступная сумма кредита и меньше ставка по нему.

Использованы материалы сайтов banki.ru, polit.ru