В прошлом году очень многие россияне потеряли работу, либо доходы их значительно сократились. А вот от обязанности платить кредиты никто не освобождал. И многие попали в ситуацию, когда, чтобы рассчитаться с одним кредитом, они берут следующий, притом бремя платежей увеличивается как снежный ком.
Самое главное — трезво оценить ситуацию и свои возможности, разработать стратегию погашения долгов.
В первую очередь следует выделить долги (кредиты) с самой высокой процентной ставкой. Предположим, у вас имеется ипотека на 1 млн рублей и открытая кредитная карта на 100 тысяч рублей, но по ипотеке ставка составляет 10%, а по кредитке — 23%. Работаем над снижением суммы платежа и закрываем самый маленький по телу кредита долг. По словам экспертов, ипотечный кредит можно рефинансировать и снизить ставку сегодня до 6–8%. Избавиться от долга по кредитной карте возможно с помощью потребительского кредита с меньшей процентной ставкой: сумма ежемесячного платежа в этом случае может стать гораздо ниже.
Если нет возможности подтвердить доход, пишем письмо в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы. Если ваши возможности крайне ограниченны и дохода недостаточно, чтобы покрыть хотя бы 10% ежемесячных платежей, то можно проконсультироваться с юристом по вопросам банкротства.
Однако банкротство является крайней мерой при решении вопроса с долгами. Сама процедура занимает от 6 до 12 месяцев. По итогам признания физического лица банкротом с него снимаются обязательства по кредитам, коммунальным платежам, постановлениям судебных приставов, договорам поручительства, наследственным долгам, налогам. При этом есть возможность сохранить за собой жильё, если оно является единственным для проживания.
Но минусов у этой схемы тоже немало. Банкрот не сможет занимать какое-то время определённые должности, за ним сохранятся обязательства по алиментам, по заработной плате сотрудникам (если банкрот — ИП), по возмещению материальной компенсации. Кроме того, итогом банкротства станет плохая кредитная история. Поэтому прежде чем начинать процедуру банкротства, хорошо подумайте о последствиях своего решения.