Финансовый эксперт Алексей Виноградов: «Медленно, но верно нефть становится вчерашним днем»
— Алексей Леонидович, вы являетесь участником волонтерской программы повышения финансовой грамотности населения. В чем она заключается?
— Ее смысл в том, чтобы люди с финансовыми знаниями могли дать советы, как правильно вкладывать деньги и вообще распоряжаться ими. Эта работа направлена на повышение финансовой безопасности людей. Тем более в нынешних условиях пандемии, когда прогнозируют вторую волну коронавируса. Лучше быть к этому готовым, чем неготовым.
Желательно иметь «подушку безопасности», это первое. Обычно рекомендуют иметь запас в размере не менее шести ежемесячных необходимых расходов на жизнь, я бы увеличил этот срок до 9 месяцев. Такая «подушка» может выступить защитой от потери работы или доходов, а также появления внезапных расходов.
Второй момент — комфортная кредитная нагрузка. Выплаты по всем долгам не должны превышать 30% от ежемесячного дохода. Если долговая нагрузка выше, то это уже не очень хорошо.
Третий момент — возможность использования различных налоговых вычетов. Те же индивидуальные инвестиционные счета, которыми мы рекомендуем пользоваться при инвестировании. Кстати, сейчас законодатели обсуждают с профессиональным сообществом третий тип вычета по ИИС. Есть несколько вариантов, пока идет обсуждение. Основным рассматривается вариант, стимулирующий пенсионные накопления. Человек инвестирует деньги на свой ИИС, ему за это дают налоговый вычет. Либо это будет в виде налоговых льгот в размере 13% на сумму внесенных денежных средств либо социальный вычет, предполагающий освобождение от налога в объеме 6% от заработной платы. Возможность получения вычетов по первым двум типам (А и Б) также сохранится. На текущий момент частными инвесторами открыто уже более 2 миллионов индивидуальных счетов, за прошедший год их количество удвоилось.
Общий объем средств граждан на российском фондовом рынке на конец 2019 года оценивается в 3,2 трлн рублей, что составляет около 10% от сумм на банковских вкладах. А продолжающееся снижение Центральным банком РФ ключевой ставки может привести к тому, что часть денежных средств с депозитов появится и на фондовом рынке. Главное — чтобы не шли в финансовые пирамиды.
— Во-первых, нужно поинтересоваться наличием лицензии у компании, которая предлагает финансовые услуги, у финансовых пирамид их нет. Во-вторых, посмотреть период существования компании. В-третьих, если предлагают быстро заработать, к примеру, 50–100%. Очень сложно даже понять, за счет чего этот доход может быть образован. Да, какой-то актив может вырасти в цене на 50 и более процентов, то же золото или акции, но в массовом порядке это маловероятно.
— Начало пандемии совпало с резким падением цен на нефть. Каковы, на ваш взгляд, перспективы нефтяного рынка в России?
— В экономиках существует цикличность. Мы уже несколько лет назад говорили о том, что некоторые традиционные бизнесы будут со временем закрываться, многое будет уходить в интернет. Возможно, и необходимость в большом количестве торговых центрах также со временем отпадет. Сто лет назад наиболее доходным было инвестирование в железные дороги, об этом как раз можно прочитать в романе Т. Драйзера «Финансист», а сейчас в некоторых странах это дотационная отрасль. В экономике есть волновая теория Кондратьева, которая описывает циклы, длящиеся несколько десятков лет. В последние года мы рассматриваем начало формирования нового долгосрочного постиндустриального цикла, основанного на новых технологиях, таких как биомедицина, IT-технологии, роботизация и др. Отрасли, которые несколько десятков лет назад были фаворитами, сменяются другими отраслями.
На фондовом рынке используется волновая теория Эллиотта, представляющая процесс развития и изменения финансовых рынков в виде распознаваемых моделей. Для того чтобы уметь анализировать графики, нужны знания. Для всех желающих мы проводим практические занятия по различным тематикам.
Нефть, я считаю, тоже будет уступать место иным источникам энергии. Конечно же, военные конфликты могут приводить к резким взлетам котировок, но в долгосрочной перспективе медленно, но верно, нефть станет вчерашним днем.
Человечество будет идти к более экологически чистым источникам энергии. Хоть и говорят, что наша экономика меньше чем на 50% зависит от цен на нефть и газ, но по большому счету мы столкнулись весной с негативными процессами, в том числе и из-за резкого снижения цен на углеводороды. Опираться только на нефть и газ нельзя. Нужно внедрять новые технологии. Ведь, например, такие компании, как «Яндекс», растут в цене. Есть компании, которые смогли переориентироваться в период пандемии, по-другому посмотреть на организацию бизнеса.
Сейчас Илон Маск очень активно продвигает проекты строительства заводов электромобилей. Да, выпуск батарей дороговат, но заводы строятся. Если ему удастся найти более дешевый способ выпуска аккумуляторов, то начнется массовый переход на электромобили. У российских инвесторов есть возможность купить акции различных мировых компаний, в том числе и акции Tesla. По вопросам покупки можно обратиться к нам.
— Как вы оцениваете доллар в качестве инструмента вложения средств?
— Прежде всего, нужно разобраться с каким горизонтом вы инвестируете. Конечно же, краткосрочно либо среднесрочно всплески бывают по любому активу, в том числе и доллару, но для выбора момента покупки нужны знания, а не эмоции. Тем не менее, долгосрочно доллар не является высокодоходным инструментом. Курс доллара 1 июля 2000 года составлял 27 руб. 80 коп., сейчас — около 74 рублей. Доллар за 20 лет вырос по отношению к рублю всего в 2,5 раза. Для примера — индекс Московской биржи, который рассчитывается по нескольким десяткам ликвидных российских компаний (Сбербанк, Лукойл, ГМК НорНикель и др.) из разных отраслей, с января 2003 года вырос примерно в 9 раз.
— Насколько эффективно золото как инструмент инвестиций?
— Золото глобальными инвесторами воспринимается как защитный инструмент, своеобразная «парковка», на случай не стабильности в мировых экономиках. Я рассматриваю более длительный цикл с 1976 года, когда была принята современная международная валютная система, и если применить волновую теорию Эллиотта, то золото с декабря 2015 года начало формировать пятую глобальную долгосрочную волну, которая, на мой взгляд, может завершить цикл современной международной валютной системы и установить новые правила. Само золото, к сожалению, на бирже физическим лицам не купить. Но есть активы: акции золотодобывающих компаний (Полюс, Полиметал и др.), фьючерсные контракты на золото, а также ETF (биржевые фонды), которые чувствительны к изменению котировок золота. Рост золота является своеобразным индикатором беспокойства инвесторов за глобальную экономику. Посмотрите, что делает ФРС США — закачивает триллионы долларов в финансовую систему. На что бы я обрати еще внимание, на то, что ЦБ РФ с марта 2020 года продает доллары.
— Не связан ли закон о цифровых финансовых активах (цифровой валюте) с данными изменениями. О чем идет речь?
— Появление цифровой валюты — это неизбежность экономической эволюции. Для ее правового регулирования необходимо законодательство. Цифровая валюта — совокупность электронных данных, цифрового кода и обозначений. А цифровой актив — это цифровые права, возможность осуществлять права по эмиссии ценных бумаг, участию в ПАО, права требовать передачи данных ценных бумаг. Цифровая валюта может внести и коррективы в расчеты, в том числе между странами и компаниями. Закон о ЦФА позволит крупным компаниям выпустить токены, обеспеченные реальными товарами.
Если обобщать, то повторю, что некоторые традиционные активы, ранее имевшие безусловную репутацию, могут стать историей. К примеру, ранее мы даже не представляли себе, что могут быть отрицательные цены на биржевые активы. А в результате резкого падения в марте цены на нефть были зафиксированы отрицательные значения. К этому инвесторам теперь нужно быть готовыми.
— «ФИНАМ» в этом году получила сразу 2 престижные награды.
— Да, компания в номинациях «Лучший брокерский онлайн-сервис» и «Инвестиционный советник года». В первой номинации мы опередили ВТБ и «Тинькофф», во второй — Сбербанк. Обе награды учреждены в этом году.
Сервис автоследование — это автоматическое копирование сделок автора стратегии. Если у клиента нет желания, знаний или времени разбираться в какие инструменты инвестировать, он может подключить свой счет к выбранной стратегии. По стратегиям можно посмотреть доходность, историю, какие были максимальные просадки, а также как стратегия восстанавливалась в период падения фондового рынка. У меня также есть созданные стратегии. По самой консервативной, основанной на облигациях, доходность за год составила примерно 10% плюс налоговый вычет по ИИС.
Мы стали работать и в дистанционном формате. Получить информацию по интересующим вопросам можно по тел. (8202) 30–22–35, а открыть брокерский счет можно и дистанционно всего за 10–15 минут, для этого нужно пройти по и заполнить форму.
Для того чтобы узнавать новости фондового рынка, об акциях компании, скидках на обучение и многом другом подписывайтесь на нас в социальных сетях , и . Присоединяйтесь!
Брокерские услуги оказывает АО «ФИНАМ», лицензия на осуществление брокерской деятельности №177–02739–100000 от 09.11.2000 выдана ФКЦБ России без ограничения срока действия. Представитель АО «ФИНАМ» в г. Череповце — ООО «Финам-Череповец», ул. Металлургов, дом 6, тел.: +7(8202)302235. Перед началом торговли на финансовом рынке рекомендуется оценить приемлемость возможных рисков, а также внимательно ознакомиться с регламентными документами АО «ФИНАМ» (размещены на сайте www.finam.ru), иной информацией и документацией. Доходность не гарантируется.
Возрастная категория 18+.
На правах рекламы
Источник фото: ФИНАМ-Череповец
